- Pourquoi un score de santé financière sur B-REPUTATION ?
Sur B-REPUTATION, vous pouvez découvrir ce que pensent les clients, partenaires et employés d’une entreprise. Vous pouvez également comprendre dans quelle mesure une entreprise est visible et crédible sur internet grâce à la note d’e-réputation. Enfin, vous pouvez évaluer sa capacité à poursuivre son activité dans le futur grâce à notre score de santé financière.
II. En quoi consiste ce score de santé financière
Le score que nous avons mis au point mesure la probabilité qu’une entreprise dépose le bilan d’ici un an. Pour rappel, une entreprise est en situation de défaillance ou de dépôt de bilan dès qu’une procédure de redressement judiciaire est ouverte à son encontre. Pour simplifier, cela arrive quand les actifs de l’entreprise ne couvrent plus son passif.
III. Comment ce score est-il calculé ?
Le score de solvabilité B-Reputation évalue la probabilité qu’une entreprise entre en procédure collective (sauvegarde, redressement ou liquidation judiciaire) dans un délai d’un an. Pour chaque entreprise, le calcul repose sur l’analyse du comportement d’entreprises similaires ayant connu des difficultés au cours des dernières années.
Notre modèle statistique, qui repose sur plus de 80 prédicteurs, se base sur une large variété d’informations : des données financières connues (liasses fiscales, bilans comptables), les caractéristiques de l’entreprise (type d’entreprise, dirigeants, secteur d’activité), ainsi que des événements spécifiques comme les litiges ou annonces légales. Le modèle établit ensuite une projection du comportement de l’entreprise en le comparant à celui d’autres entreprises qui ont effectivement connu des procédures collectives. Cela permet de déterminer une probabilité de défaillance, c’est-à-dire une estimation du risque que cette entreprise suive le même chemin.
Le modèle se met à jour en continu, en “apprenant” des nouvelles entreprises qui rencontrent des procédures collectives. Ainsi, il reste toujours d’actualité et pertinent dans le contexte économique actuel, car le risque de défaillance peut évoluer en fonction des périodes (comme après la crise du COVID, par exemple) ou du secteur d’activité.
L’un des grands défis est de rassembler suffisamment d’informations pertinentes sur chaque entreprise. C’est là qu’intervient l’expertise de B-Reputation, qui compile à la fois des sources d’informations publiques (comme les comptes ou les annonces légales) et des données propriétaires (comme les avis). Ensuite, l’équipe de data scientists utilise des techniques de machine learning telles que les random forests ou le gradient boosting pour créer un score à la fois précis et stable, fournissant une mesure fiable du risque de défaillance.
Ce score ne doit pas être vu comme une prédiction absolue, mais comme une estimation basée sur les données disponibles.
IV. À quelles entreprises le score de B-REPUTATION s’applique-t-il ?
Le score peut être calculé pour la plupart des entreprises individuelles et sociétés commerciales, avec des exclusions pour certaines formes juridiques et classes NAF. Ces exclusions sont généralement liées à un effectif réduit (d’où un manque de fiabilité des résultats) ou au fait que certaines entreprises ne font que très rarement l’objet de procédures collectives. Vous pouvez obtenir un score de santé financière pour les artisans, commerçants, sociétés commerciales (à l’exception des sociétés coopératives commerciales, sociétés en commandite, sociétés anonymes à directoire et sociétés européennes).
V. Comment nos résultats sont-ils représentés ?
Une note, soit sur 20 soit sur 100, et un indicateur coloré (vert, orange ou rouge) sont attribués à chaque entreprise, en fonction de la probabilité de défaillance estimée à partir des données disponibles lors du calcul.
- Un indicateur vert est attribué aux entreprises avec une note supérieure ou égale à 12, indiquant un risque de défaillance faible voire très faible (inférieur à 1 %).
- Un indicateur orange est attribué pour une note comprise entre 9 et 11, ce qui correspond à un risque modéré, de l’ordre de 1 %.
- Un indicateur rouge signale un risque substantiel voire fort (de quelques % à plus de 20%) pour une note inférieure ou égale à 8.
Dans l’encart “Information financière”, vous trouverez également la probabilité de dépôt de bilan sur un horizon d’un an, ainsi que le classement de l’entreprise au niveau national.
VI. Puis-je faire confiance aveuglément à ce score ?
Non, et il est important de le rappeler. Ce score n’est qu’un indicateur probabiliste et ne doit pas être utilisé de manière absolue. Quelques raisons à cela :
- Ce n’est qu’une probabilité : Une entreprise avec 0,1 % de chance de défaillance peut faire faillite, et inversement, une entreprise avec 99,9 % de chance de dépôt de bilan peut survivre.
- Le passé n’est pas toujours un bon prédicteur du futur : Si les conditions économiques changent rapidement, le score peut surestimer ou sous-estimer les risques.
- L’information disponible est partielle : B-REPUTATION dispose d’un grand volume de données, mais des événements récents non intégrés au modèle peuvent influer sur la situation financière réelle d’une entreprise.
- Les modèles ont leurs limites : Même si nos techniques sont à la pointe, les modèles statistiques comportent toujours une part d’incertitude.