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Vérifier la solvabilité d'une entreprise

par la rédaction, B-Reputation

21 mars 2019

Vérifier la solvabilité d'une entreprise

Évoquer la santé financière d’une entreprise est une question à la fois importante et délicate. Vos partenaires – fournisseurs ou clients, n’en parleront pas à cœur ouvert. Bien que le risque soit inhérent au monde des affaires, votre capacité à l’anticiper et le gérer est déterminante pour la viabilité de votre activité.

Se retrouver face à un retard de paiement ou à des impayés fait partie des risques majeurs à prévenir, et détenir les informations sur la solvabilité de vos partenaire constitue justement un moyen de vous prémunir contre une probable fragilisation de votre entreprise.

Cet article vise à vous fournir un guide pour que vous puissiez déterminer par avance si certains de vos clients ou de vos fournisseurs ont des « maladies financières ».

Au-delà des moyens comptables traditionnels, il y a surtout les opportunités offertes par la nouvelle technologie afin de vérifier la solvabilité d’une entreprise : le big data, la grande disponibilité des informations en ligne et l’e-réputation, y compris l’e-réputation financière.

Qu'est-ce que la santé financière d'une entreprise ?

S’enquérir de la santé financière d’une entreprise consiste à évaluer l’équilibre de sa structure financière.

Il est question de la capacité ou non d’une entreprise à assurer ses activités, les poursuivre, les développer, mais également de ses aptitudes à honorer ses obligations financières comme le remboursement de ses dettes. L’autonomie financière et le niveau de liquidité de la société sont au centre de la question de sa solvabilité.

Mais la santé financière ne se limite pas aux données comptables. Il faut aussi tenir compte de la croissance ou de la maturité de l’entité, de ses moyens techniques, son personnel, sa stratégie et même de son management. Il faut surtout considérer la manifestation extérieure de son développement – vérifiable au moyen des différentes facettes de sa réputation.

Pourquoi vérifier la santé financière d'une entreprise ?

S’informer sur la solvabilité d’une entreprise, préalablement à toute prise de décision de collaboration doit faire partie de vos priorités.

Il s’agit pour vous d’éviter un partenariat toxique avec un potentiel fournisseur ou prestataire, et d’anticiper les perturbations que peuvent engendrer ces défaillances. Disposer des informations concernant la santé financière d’une entreprise avant de vous engager vous donne ainsi connaissance des risques auxquels vous pourriez être exposé.

La diligence est de rigueur quand il est question de sécuriser de vos investissements. Gardez à l’esprit qu’une dégradation de la situation financière peut survenir en moins d’une année.

Comment vérifier la santé financière d'une entreprise ?

Plus vous disposez d’informations, mieux c’est. La clé est de ne négliger aucun renseignement sur la société qui vous intéresse.

Vous devez constituer un faisceau d’indices larges qui ne prend pas seulement en compte le bilan annuel et les rapports de la Société pour vous permettre de jauger clairement cette santé financière.

  • Commencez par les démarches habituelles en vous concentrant sur les données purement financières : celles-ci sont souvent disponibles auprès des institutions en charge des sociétés comme le CFE (Centre de Formalités des Entreprises) ou auprès du RCS (Registre du Commerce et des Sociétés). Dans tous les cas, le chiffre d’affaires est un indicateur de base – mais insuffisant à lui seul;
  • Ensuite, il va falloir vérifier les démarches administratives effectivement exécutées par cette entreprise : au bout d’une année d’exercice, a-t-elle ou non payé ses impôts ou encore ses cotisations sociales ?
  • L’analyse peut parfaitement être personnalisée et être étendue à d’autres indicateurs clés.

Aussi, est-il judicieux de se pencher sur les liens capitalistiques : qui sont les actionnaires, l’entreprise appartient à quel groupe, etc ? Si la société fait partie d’un groupe multinational renommé, il y a moins de risques pour vous. Ainsi, vous aurez une idée de la solidité de l’entreprise avec laquelle vous allez travailler.

Il y a aussi la digitalisation de la communication. Celle-ci permet désormais de sonder une société à travers ses flux d’activités sur le web. Ces flux peuvent être révélateurs d’une société qui a le vent en poupe, ou au contraire d’un signe d’affaiblissement. Ce type d’information est de plus en plus précis comme le cas où une entreprise dépose le bilan ou s’il est impliqué dans un quelconque contentieux.

Retenez donc qu’il est capital d’avoir les informations les plus récentes. Les rapports financiers ne sont pas toujours d’actualité alors qu’une santé financière est susceptible de se détériorer très vite. Il est donc vivement conseillé de faire un suivi sur les activités économiques de l’entreprise en surveillant toutes les données digitales de l’entreprise, sur son site officiel, sur les réseaux sociaux et toute autres sources pertinentes.

Avec B-Reputation, des informations détaillées vous seront fournies – allant des données officielles au scoring de solvabilité prenant en compte tous les indices de bon fonctionnement de la société (exemple : fréquence des recrutements, récurrence des évènements concernant l’entreprise etc.). Pour cela, elle utilise plus d’une centaine de sources de données fiables et les décortique pour obtenir l’indice de confiance imputable à telle ou telle entreprise. Le tout fourni dans une base de données ergonomique – consultable à tout moment par le client de B-reputation.

Quand vérifier la santé financière d'une entreprise ?

Comme pour tout engagement, il est toujours mieux de s’informer au préalable. Le meilleur moment est donc toujours en amont d’une nouvelle collaboration. Il faut anticiper et prospecter avant de signer.

Mais il faut aussi se mettre en situation de veille constante. Aussi, il est judicieux de posséder un système d’alerte pour être prévenu d’une action ou d’un résultat qui pourrait modifier la situation financière de vos partenaires. De cette manière, votre entreprise aura une marge de manœuvre pour prospecter sur d’autres entreprises pouvant collaborer avec vous en cas de défaillance de votre collaborateur.

B-reputation met justement à disposition de ses clients des alertes périodiques lorsqu’un fait suspicieux affecte l’entreprise que vous demandez à analyser.

Quel budget y consacrer ?

Bien évidemment, cette action a un coût. Le budget à consacrer à l’analyse de la solvabilité d’une entreprise doit être directement lié au risque encouru. D’une manière générale, il est conseillé d’allouer environ 10% du coût du risque estimé.

Ce tarif est celui pratiqué par B-Reputation.

CONCLUSION

L’analyse de la santé financière d’une entreprise est désormais plus qu’un simple exercice comptable. Pour la pérennisation de l’activité d’une société, et la préservation de celle-ci contre une faillite prématurée, il faut être plus pragmatique en comprenant qu’aucune information n’est sommaire. Toutes les informations concernant une société doivent être considérées comme importantes et ayant des impacts directs sur sa solvabilité actuelle et future. Activités, réputation et vie digitale prennent donc une place d’honneur sur les critères de vérification de la solvabilité d’une entreprise.

MÉMO - À retenir :

Anticipez et veillez !

  • Faire le meilleur choix implique de votre part une anticipation dans la sélection de vos prestataires et fournisseurs. Cela vous permettra d’éviter les risques de situation de retard de paiement ou d’insolvabilité du partenaire.
  • La vérification de la santé financière de celui-ci donc s’instituer en tant que réflexe, et ce en amont de votre collaboration et durant toute la durée de celle-ci. Cette vérification implique l’évaluation des comptes du concerné mais aussi de sa capacité à poursuivre ses activités.

Que faut-il vérifier ?

La vérification de la santé financière comprend :

  • L’analyse financière proprement dite, c'est-à-dire celle des données comptables;
  • La vérification des liens capitalistiques de l’entreprise, donc le groupe auquel elle appartient (et de ce fait, de sa stabilité);
  • L’évaluation de ses réelles activités qui sont, au final, les véritables signes qui ne trompent pas de la solvabilité et de la pérennité de l’entreprise.

Il peut s’agir de la vérification des activités administratives effectuée par la société en question. Mais il est surtout question d’utiliser ses activités digitales et le flux web qu’il crée pour obtenir des indices pertinents de sa bonne santé financière (exemple : le recrutement en ligne est signe de développement).

B-reputation est une entreprise qui vous renseignera sur la solvabilité de vos partenaires en se basant les informations obtenues en croisant différentes sources d’information. Ces données sont synthétisées par le biais d’un scoring de solvabilité. Vous aurez la possibilité de suivre les entreprises qui vous concernent et de recevoir des alertes de manière périodique.

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