Comment identifier les meilleures banques en ligne ? Monabanq dans le top 3

Les banques en ligne attirent toujours plus de clients grâce à leurs frais bancaires très attractifs, une offre de plus en plus riche, des services de gestion de ses comptes innovants, et un service client à l’écoute et disponible. Alors comment faire la différence entre les différentes banques virtuelles opérant en France (ou même en Europe). Découvrez les principaux critères de sélection des banques en ligne, ainsi que notre top 3 pour cette année 2019.

Quels critères pour identifier les meilleures banques en ligne

On le sait : la principale raison pour laquelle français se sont tournés vers les banques en ligne sont leurs tarifs. En effet, si votre banque classique peut vous coûter jusqu’à 200 euros par an, une banque virtuelle ne vous prélèvera jamais plus de 60 euros de frais bancaires à l’année (si vous vous en tenez aux services classiques, bien sûr). La raison à cela est très simple : la grande majorité d’entre elles ont des coûts de fonctionnement très faibles (moins de personnel, pas d’agence physique).

Les frais bancaires

Les grilles tarifaires doivent donc retenir votre attention lorsque vous choisirez votre banquier virtuel. Mais pas seulement. En effet, si de nombreux services sont offerts lorsque l’on ouvre un compte dans une banque en ligne (notamment la carte bancaire), ces derniers sont souvent soumis à des conditionnalités. Et notamment des revenus minimums. Attention donc de bien remplir ces critères (entre 1 000 et 1 600 euros par mois selon la gamme de la CB). L’une des seules banques à n’imposer aucune condition de revenu est Monabanq (contre 2 euros par mois pour votre carte Visa Classic).

Tenez également compte de votre profil et vos besoins. Un cadre supérieur se dirigera plutôt vers Boursorama Banque (50 euros par an) ou encore BforBank (60 euros), tandis qu’un jeune actif aura plus intérêt à privilégier Fortuneo (18 euros par an).

Les canaux d’accès

Si certains français apprécieront grandement le fait de ne pas avoir à se plier aux horaires d’ouverture d’une agence physique pour gérer leurs comptes, l’absence d’un conseiller en chair et en os peut être un handicap pour d’autres clients (en particulier les seniors ou les entrepreneurs ayant besoin de déposer de l’argent en liquide ou en cash).

C’est pour cette raison que les banques en ligne rattachée à une banque classique (comme Monabanq avec le Crédit Agricole, ou encore Hello Bank avec la BNP Paribas) pourront séduire un plus large panel de français. C’est en effet la promesse de pouvoir gérer son argent à tout moment depuis son espace client, mais aussi de profiter d’un réseau d’agences bien réparties sur le territoire français.

Assurez-vous également de pouvoir contacter facilement votre banquier virtuel. Téléphone, adresse mail, chat en direct et même courrier, tous ces canaux facilitent vos opérations quotidiennes et vous permettront d’avoir des échanges plus fluides et d’établir une relation de confiance.

Un service client réactif pourra s’adapter à vos besoins, et aux changements qu’ils peuvent connaître. Certaines banques virtuelles vous proposent également un conseil personnalisé par téléphone, un service qui évite la la désincarnation et dépersonnalisation dû tout digital. Un pari gagnant puisque la grande majorité d’entre elles remportent un taux de satisfaction de près de 90 % (quand les banques traditionnelles plafonnent à 80 %).

Les plus populaires auprès de leurs clients sont :

  • ING Direct : 96 %;
  • Fortuneo : 95,8 %;
  • et Boursorama Banque : 94 %.

Une offre variée

Économiser de l’argent grâce à sa banque en ligne, c’est très bien. Mais encore faut-il qu’elle vous propose les services dont vous avez besoin au quotidien. Ça a d’ailleurs longtemps été le point faible des banques virtuelles, que de nombreux français utilisaient uniquement comme banque complémentaire (c’est à dire qu’ils n’y domiciliaient pas leurs revenus et conservaient un compte auprès d’une banque traditionnelle).

Assurez-vous donc que votre banque vous propose un large choix de services bancaires quotidiens (RIB, facilité de virement, prélèvement, outils de gestion de ses comptes). Mais aussi des produits plus élaborés comme les livrets d’épargne (si possible défiscalisés), des prêts à la consommation ou immobiliers. Mais aussi des contrats d’assurance vie et des services et conseils performants pour faire fructifier votre argent à la bourse.

L’innovation

Attention à ne pas s’endormir sur ses lauriers car les banques en ligne sont aujourd’hui talonnées par les néobanques, qui ne dépendent pas de grands groupes bancaires et se démarquent par leur goût pour l’innovation.

Les meilleures banques virtuelles sont donc celles qui sont prêtes à se mettre à niveau en démocratisant leurs services sur smartphone et tablette, en proposant des solutions de gestion de ses finances personnelles efficaces et ergonomiques, ou encore des offres taillées sur mesure pour leurs clients de demain, comme les auto-entrepreneurs ou les digital nomades.

Dans ce domaine, la banque en ligne la plus innovante est Fortuneo. Suivent Boursorama Banque et Hello Bank. Avec l’emploi de nouvelles technologies comme l’intelligence artificielle (via les chatbot) ou de nouvelles méthodes pour sécuriser ses comptes (reconnaissance vocale/digitale, empreinte). Sans oublier bien sûr le paiement mobile qui devrait bientôt détrôner la carte bancaire.

D’autres critères à prendre en compte

Il faut également noter d’autres critères très importants dans la sélection d’une banque en ligne. Une étude réalisée par Forbes et Indexa propose un classement international des banques en Europe, et prends en considération 5 critères de choix, également très importants :

  • la confiance des clients;
  • les termes et conditions tarifaires;
  • les services clients;
  • les offres digitales;
  • et les conseils financiers.

Avec l’ensemble de ces critères,vous avez toutes les cartes en main pour sélectionner la banque qui vous correspond. Voici notre sélection en 2019.

Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

En suivant ces différents critères de choix, voici notre classement des trois meilleures banques en ligne en 2019 :

  • Boursorama Banque : c’est la banque la moins chère mais aussi la plus polyvalente avec ses services boursiers historique et son large éventail d’offres bancaires;
  • ING Direct : elles proposent de nombreuses offres sans condition de revenu et des offres très intéressantes pour les professionnels. C’est aussi une banque accessible via de nombreux canaux communautaires comme les forums ou son blog;
  • Monabanq : elle offre la possibilité d’ouvrir un compte sans condition de revenu et des primes d’ouverture de 120 euros. Son service client a également été élu le plus performant en 2018 et elle dispose d’offres dédiées aux voyageurs, familles ou encore aux micro-entrepreneurs.